Кредит на строительство дома — особенности оформления

Содержание

Кредит на строительство дома – как взять в банке ипотеку и рассчитать ее

Кредит на строительство дома — особенности оформления

Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе.

Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать.

Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома.

Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств.

На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки.

Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Льготный кредит на строительство жилья

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог.

Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика.

Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома.

Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем.

Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.

Условия ипотеки на строительство

Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают.

Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется.

Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной.

Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей.

А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.

Проценты по кредиту на строительство дома

Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа.

Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным.

Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.

Срок ипотеки на строительство

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя.

Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет.

Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.

Документы для кредита на строительство дома

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья.

Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика.

Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где взять ипотеку на строительство дома

Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости.

Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком.

Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.

Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.

: ипотека на постройку дома

Источник: https://sovets.net/10625-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство дома: условия кредита на строительство частного дома, залог

Кредит на строительство дома — особенности оформления

Собственный частный дом со всеми удобствами — мечта многих российских семей и даже людей одиноких.

Причем оказывается, что строительство такого объекта недвижимости на деле выходит куда дешевле, чем покупка. Особенно, если найти грамотного и добросовестного подрядчика.

У тех же, кто уже обзавелся земельным участком под строительство, финансовые выгоды очевидны и бесспорны. Даже если своих средств и не хватает.

1. Риски при оформлении ипотеки на строительство 2. Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение – Залог – Поручительство 3. Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе? 4. Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

Риски при оформлении ипотеки на строительство

Сегодня любой банк с радостью выдаст добросовестным заемщикам ипотечный кредит на строительство частного дома. Но вот выгодно ли его брать? Кажется, что такой кредитный продукт всегда подразумевает некоторую неопределенность для гражданина, решившегося строить в долг. Ведь неизвестно, как долго будет возводиться объект. А кредит под это уже взят, причем на вполне определенный срок.

А ведь за время стройки может произойти масса непредвиденных ситуаций:

  1. Пошатнется финансовое положение и, как следствие, пропадет платежеспособность.
  2. Серьезно поменяется (в сторону увеличения, разумеется) стоимость работ, стройматериалов.
  3. Изменятся, в принципе, цены на недвижимость.

И может произойти еще масса событий, которые негативно отразятся на выплате основного долга и процентов по ипотеке.

Впрочем, банки пытаются решать подобные проблемы, предлагая потенциальным заемщикам максимально гибкие кредитные решения. И даже идут на серьезные договорные корректировки в случае возникновения у заемщиков сложных ситуаций.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Ипотека под строительство частного дома — это очень солидная денежная сумма, которая непременно требует обеспечения. Либо серьезного залога, либо поручительства, либо и того, и другого.

Залог

В качестве залога может быть использовано любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику. И по оценочной стоимости оно, разумеется, не должно быть дешевле суммы кредита. На нем также не должно быть никаких обременений.

Важно: в случаях, когда речь идет об ипотеке на покупку квартиры, выступает залогом сам приобретаемый объект недвижимости.

В ситуации же со строящимся домом такое невозможно в принципе, поскольку «объект будущего» (а строящийся дом является именно таким объектом) не может рассматриваться в качестве залога сегодняшнего кредита.

Исключение составляют лишь объекты «высокой степени готовности» — то есть те, которые близки к завершению (по экспертной оценке, а не по мнению будущего владельца).

Для залога отлично подходят имеющиеся у гражданина дача, квартира или иная недвижимость.

Также прекрасным обеспечением может стать имеющийся земельный участок, в том числе и в первую очередь тот, на котором планируется застройка.

Дом после завершения строительства также может рассматриваться в качестве объекта обеспечения. Только для этого нужно будет официально оформить перезалог в банке.

Поручительство

Довольно часто в качестве обеспечения ипотечного кредита на строительство жилого частного дома рассматривается поручительство.

Ведь стоимость недвижимости, имеющейся у потенциального заемщика и предполагаемой банком в залог, не всегда способна покрыть все возможные кредитные риски или вовсе не покрывает их.

Тогда как платежеспособный поручитель (или несколько поручителей) является для кредитной организации гораздо более интересным вариантом.

Важно: заемщик должен помнить, что, привлекая поручителей к ипотечному кредиту на строительство частного дома, он делает их своими сособственниками до момента полной и окончательной выплаты задолженности по ипотеке.

Если потенциальный заемщик состоит в законном браке, его супруг/супруга «автоматически» становятся созаемщиками по кредиту.

Если, конечно, иные условия не были заранее прописаны в брачном контракте. Платежеспособность семьи для банка будет рассчитываться исходя из доходов обоих супругов.

И это не может не увеличить шансы на предоставление ипотечного кредита под строительство частного дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе?

Просто явиться в банк с просьбой об ипотечном продукте на частное строительство — пустая затея. Ни одна кредитная организация не поверит на слово. Ей нужны будут доказательства, что возведение дома — это не миф, а вполне реальный проект, который можно осуществить. И после не будет никаких проблем с вводом жилого объекта в эксплуатацию.

Поэтому убеждающих речей для похода в банк готовить не нужно, надо подготовить пакет документов:

  • планы, сметы;
  • архитектурный проект;
  • согласования;
  • различные разрешения;
  • документы, подтверждающие права на землю и пр.

Важно: частный дом нельзя возвести иначе, как по схеме, законодательно утвержденной. Поэтому будущий проект мало только заказать, его нужно еще и утвердить в соответствующих инстанциях. Получить разрешения везде, где необходимо, все согласовать. Ни о каком «самовольном» строении и речи быть не должно.

Особое внимание банка, безусловно, привлекут документы на землю. Если она принадлежит гражданину, как собственность, то это существенно повышает шансы потенциального заемщика на предоставление ему ипотечного кредита.

Впрочем, арендованный участок банкиров также устроит, вот только выступить в качестве достойного залога он, к сожалению, не сможет. Кроме всего прочего важно, чтобы целевым назначением такого надела было именно индивидуальное жилое строительство.

На землю вообще должен быть на руках целый пакет документов.

Очень хорошо, если по земельному участку уже пролегают коммуникации — это важно для предоставления ипотеки. А вот если строительство уже начато (допустим, возведен фундамент), то для предоставления ипотечного кредита придется оформлять возведенное, как «объект незаконченного строительства». Впрочем, хлопот с этим будет немного.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

При заключении ипотечного договора у каждого банка собственные условия. Однако есть и общие требования, четко прописанные в ФЗ за № 102 от 16.07.1998 г., который так и называется «Об ипотеке». И многие потенциальные заемщики задают вопрос: какие условия банк вправе включать самостоятельно в такой договор, а какие — нет?

Итак, держатель кредита (речь о банке) может определять:

  • срок ипотечного договора;
  • сумму первоначального взноса для заемщика;
  • процентную ставку;
  • требования к кандидатуре клиента.

Также обязательное банковское условие — страхование:

  1. Объекта ипотеки.
  2. Жизни и трудоспособности заемщика.
  3. Жизни и трудоспособности созаемщиков (поручителей).

Как правило, ипотечный кредит на строительство частного дома банки выдают тем, кто может документально подтвердить свою платежеспособность. Причем эта платежеспособность должна быть устойчивой на протяжении ряда лет, чтобы не возникало сомнения, что раз в месяц стабильно в банк будут поступать немалые суммы кредитного гашения.

Подтвердить доход гражданина способна справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Но некоторые кредитные организации (очень немногие) довольствуются и справкой, составленной бухгалтерией в свободной форме или же отправляют на заполнение собственную анкету.

Некоторые банки устанавливают возрастной ценз для ипотечных заемщиков. Никогда не видать такого кредита, например, пенсионерам или же студентам. Играет роль и гражданство. Большинство кредитных организаций по таким продуктам работают лишь с россиянами.

В общем, что ни говори, а ипотека на строительство частного дома — мероприятие рискованное. И это мероприятие может резко и неблагоприятно закончится (потеря трудоспособности, утрата недостроенного объекта и пр.

) или же растянуться на долгие годы (из-за невозможности достраивания при необходимости платить по займу). Банки учитывают все эти моменты, поэтому и ставят ставку по кредиту, оглядываясь на его срок.

Потому же для разных продуктов и клиентов разнится и размер первоначального взноса, а также способы и сроки его внесения. Также кредитные организации, например, разрешают заемщикам использовать материнский капитал.

Многие банки не сразу дают всю кредитную сумму на строительство, а делают это поэтапно.Выплаты привязывают не к определенному времени, а к завершению или началу конкретного строительного этапа. Такой подход удобен в первую очередь клиентам-заемщикам, ведь при этом существенно сокращаются проценты по кредиту.

Так что вариант обзавестись домом всегда можно найти. В том числе с использованием заемных средств.

(180 голос., 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство дома — особенности оформления кредита в году

Кредит на строительство дома — особенности оформления

Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.

Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.

На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:

  • Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
  • Может измениться стоимость материалов и работ
  • Изменятся цены на недвижимое имущество

Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.

Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а объект будущего, Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога.

В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности.

После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.

Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски.

Когда финансовая организация попросит вас предоставить поручителя, но у вас есть некоторые сложности в его поиском, то в качестве созаемщиков вы вправе привлечь нескольких человек.

Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.

В случае если вы состоите в официальном браке, и возведение дома будет осуществляться совместно с супругом (ой), то по закону оба супруга должны выступать в роли созаемщиков в том случае, если иные условия не были прописаны в брачном контракте. Чтобы подтвердить платежеспособность, будет учитываться совокупный доход супругов. Это значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита на строительство дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе

Нужно понимать, что просто так прийти в банк и попросить кредит для строительства заветного дома вы не можете.

Прежде всего, финансовое учреждение должно иметь неоспоримые факты, что запланированное строительство на самом деле – проект, который реально осуществить, причем через время у вас не будет проблем с вводом его в эксплуатацию.

Именно перед вами будет стоять задача убедить в этом банк, и для этого красочные речи не помогут. Нужно иметь пакет земных документов, которые представляют собой проекты, планы, разрешения, согласования:

Возведение дома в обязательном порядке следует осуществлять согласно схеме, которая была установлена на законодательном уровне.

На первом этапе строительства нужно заказать и утвердить проект, получить все необходимые разрешения.

Имея при себе необходимые бумаги, в дальнейшем, когда вы будете заниматься введением дома в эксплуатацию, у вас не возникнет с этой процедурой проблем. Нужно понимать, что разговор о самовольном строении идти не может.

Банк особо внимание будет уделять документам на земельный надел, который вы решили использовать для строительства дома. В идеале, он должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, но если он находится в аренде, то проблем тоже не будет.

Единственный момент относительно арендованного участка заключается в том, что он не может выступить в качестве залога. Целевое назначение земельного участка – строительство индивидуального жилого дома. Отлично сложатся дела, если к участку уже подведены коммуникации.

По земельному участку должен быть максимально полный пакет документов, готовый для оформления собственнических прав на объект.

В случае если строительные работы уже были начаты на данном участке, к примеру, возведен фундамент, то в этом случае для оформления ипотечного кредита нужно будет заниматься регистрацией объекта незаконченного строительства.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. Об ипотеке.

Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия.

Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:

  1. Срок кредитования
  2. Размер первоначального взноса
  3. Ставку по процентам
  4. Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков

Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.

Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.

Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.

Источник: http://neplatno.com/nazvanie-kategorii/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-osobennosti

Кредит на строительство частного дома: особенности и условия

Кредит на строительство дома — особенности оформления

Для строительства частного загородного дома можно оформить потребительский кредит. Но часто предлагаемой по таким программам суммы недостаточно, да и ставки достаточно высокие. Лучше оформить целевой займ.

Чтобы кредитное соглашение было выгодным, нужно узнать об особенностях такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для наглядности все основные характеристики описанных ниже программ сведены в таблицу.

Название банкаСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос 
Альфа-Банкот 9,29% до 12,49%от 600 тыс. до 50 млн рублей, зависит от регионаот 3 до 30 лет20%Оформить
Сбербанкот 10% до 11,5%от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенного имуществадо 30 лет25%Оформить
Россельхозбанкот 12% до 13,5%от 100 тыс. до 60 млн рублейдо 30 лет15%Подробнее

Ипотечный кредит на строительство дома

Целевой ипотечный займ на строительство жилья — сумма, выделенная банком строго на возведение частного дома или дачи. Денежные средства на руки заемщику не выдаются, они переводятся строительной компании или продавцу напрямую.

Особенности кредитов на строительство жилья:

  • пониженная ставка — ипотека дешевле потребительского займа на 5-10 процентов;
  • обязательное страхование недвижимости — защита объекта ипотеки оформляется на весь срок кредитования;
  • увеличенный лимит — можно получить от 1 млн рублей и более;
  • длительный срок — возможно оформление договора на 10, 15 или даже 20 лет;
  • нотариальное согласие от супруги — оно необходимо для всех заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке;
  • обязательный залог — построенный на кредитные средства дом оформляется как обеспечение по договору.

Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину и задерживать или вовсе не вносить платежи, то банк имеет право продать заложенный дом. Полученными деньгами кредитор погасит задолженность клиента, а разница (если останется) будет возвращена заемщику.

Несмотря на то, что имущественное страхование обязательно, решение об оформлении личной защиты остается за клиентом. При отказе банк может только увеличить процентную ставку по договору, в среднем она вырастет на 1-5 процентных пункта (далее — п.п.). Исключение — оформление ипотеки с государственной поддержкой, по этой программе страхование жизни обязательно.

Под материнский капитал

По закону, при оформлении ипотеки семья может использовать семейный капитал, не дожидаясь достижения ребенком возраста 3 лет. Сейчас он составляет 454 026 рублей. При этом сумму можно использовать и как первоначальный взнос, и как источник для погашения основного долга.

Главное условие использования сертификата на материнский капитал — выделение доли всем членам семьи. Для оформления кредитного соглашения от заемщика потребуется соответствующее нотариальное обещание. Это значит, что после погашения ипотеки собственниками дома будут дети и второй супруг.

Без первоначального взноса

Почти все банки требуют, чтобы часть стоимости дома была оплачена из собственных средств заемщика. Обычно необходимо 10-20%.

Если собственных средств нет или их недостаточно, то можно оформить потребительский кредит. Но будьте осторожны — убедитесь, что вы сможете выплачивать и оформленный займ, и ипотеку. Если есть сомнения в финансовом положении или будущем материальном благополучии, то лучше отложить покупку и накопить средства на взнос самостоятельно.

Льготный кредит на строительство жилья

Для многодетных семей, в которых после 1 января 2018 года родился третий или последующий ребенок, действует льготная ипотека — кредит на строительство жилья можно получить под 6% годовых. Программа есть в Сбербанке, ВТБ (бывший ВТБ 24) и других финансовых организациях.

Власти отдельных регионов могут самостоятельно устанавливать дополнительные субсидии для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Так, например, во многих городах действует программа помощи бюджетникам или поддержки молодых семей. О наличии таких субсидий и условиях государственной помощи в конкретном регионе можно уточнить в отделе социальной защиты.

Где взять кредит на строительство жилого дома

Предоставить финансирование на строительство дачи или загородного дома готовы многие банки. Проанализировав рынок, я подобрала 3 программы с выгодными условиями кредитования.

Альфа-Банк

Базовая процентная ставка составляет 9,29%. Она может быть увеличена на:

  • 0,5 п.п, если заемщик не получает на счет или карту Альфа-Банк зарплату;
  • 2,2 п.п. при отказе от личной защиты и/или страхования юридической чистоты объекта;
  • 0,5 п.п. при получении ипотеки по 2 документам.

Также предусмотрены скидки. Ставка снижается на 0,2 п.п. при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения заявки и на 0,3 при оформлении кредита на сумму, превышающую 8 млн рублей.

Важно! Кредитное соглашение можно оформить по 2 документам. При этом трудоустройство и предоставление сведений о работодателе все равно обязательно.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года и до 70 лет на момент погашения займа. Требуется общий стаж работы от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте занятости.

Подробнее о кредитовании в Альфа-банке

Сбербанк

Базовая ставка в 10% увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при получении зарплаты не на карту Сбербанка

До полного оформления объекта в залог банку ставка будет увеличена еще на 1 п.п. При этом требуется, чтобы на этот период было предоставлено дополнительное обеспечение. Например, соглашение может быть оформлено под поручительство физического лица или под залог квартиры или земельного участка.

Для получения ипотеки необходим полный пакет документов, включая подтверждение доходов и занятости. При этом банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Получить кредит можно с 21 года, на дату погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

За последние 5 лет необходимо проработать в сумме не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Все кредитные программы Сбербанка

Россельхозбанк

По ипотеке ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при оформлении кредитного соглашения по 2 документам. Существует и скидка в размере 0,5 п.п. для сотрудников бюджетной сферы и клиентов, у которых в Россельхозбанке положительная кредитная история.

Банком установлены ограничения по максимальной сумме финансирования. Можно получить не более 80% от стоимости заложенной недвижимости при оформлении по полному пакету документов и не более 50% — если подтверждения дохода и занятости предоставлено не будет.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года, на момент возврата займа он не должен быть старше 75 лет. Необходимо проработать на последнем месте от 6 месяцев, общий стаж при этом за последние 5 лет должен быть более 1 года.

Подробный обзор кредитных программ Россельхозбанка

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-i-gde-vzyat-lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya/

Ипотечное кредитование на строительство частного дома

Кредит на строительство дома — особенности оформления

/ Ипотека / На строительство дома

В настоящее время многие кредитные организации предлагают потребителям специальные ипотечные программы на строительство или покупку дома или коттеджа. Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее, чем приобретение квартиры в городской черте.

Кроме того, преимущества загородного жилья сложно переоценить.

Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома.

И даже если речь идет о дорогостоящей недвижимости, значительно превышающей по стоимости городские квартиры, многие владельцы предпочитают возводить дом с использованием кредитных средств.

Особенности ипотеки на строительство дома

Несмотря на достаточно широкий выбор ипотечных программ, у кредитов на строительство индивидуального дома есть определенные особенности, которые нужно учесть еще до оформления ипотеки.

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно.

Однако если заемщик является законным собственником застраиваемого участка земли, что подтверждено официальными документами, или способен предоставить другое адекватное и соразмерное обеспечение ипотечного кредита на строительство дома, особых проблем с получением ипотеки в большинстве банков возникнуть не должно.

Вероятность получения ипотечного кредита на строительство дома также увеличивается, если заемщик сможет в дополнение к залогу предоставить кредитной организации поручительство третьих лиц. Предоставление банку дополнительного обеспечения понадобится только до момента, когда строительство индивидуального дома будет завершено, а не до конца срока выплаты по ипотечному кредиту.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Срок ипотечных кредитных программ на строительство дома может достигать 25-30 лет. По статистике прошлого года, процентная ставка в российских банках по ипотеке, взятой на строительство жилья, в среднем варьировалась от 11 до 14 процентов. Тенденция постепенного снижения процентной ставки связана с достаточно большой конкуренцией в сфере кредитования.

В последнее время у заемщиков появилась возможность взять кредит на строительство индивидуального жилья даже без первоначального взноса или использовать для этих целей материнский капитал.

Достаточно хороший вариант для заемщика, планирующего строительство дома на заемные средства – это обращение именно в тот банк, который обслуживает или кредитует застройщика, осуществляющего строительство определенного загородного комплекса.

В этом случае кредитная организация, скорее всего, уже изучила проект строительства и заинтересована в том, чтобы все дома комплекса были своевременно достроены и полностью проданы. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества.

Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Кредитование строительства дома под залог земельного участка

Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. При этом важно, чтобы земельный участок, на который будет наложено обременение, относился по своей категории к землям поселений и был предназначен для осуществления индивидуального жилищного строительства.

Если же земля имеет правовой статус садового или дачного товарищества, банк может отказаться от такого обеспечения и потребовать от потенциального заемщика предоставить другой залог под ипотечное кредитование.

Разумеется, земельный участок, который планируется использовать в качестве залога, не должен иметь каких-либо обременений (другой залог, рента, аренда) либо располагаться в природоохранной зоне.

При использовании земельного участка в качестве обеспечения по ипотечному кредиту стоит учесть, что в большинстве случаев банки выдают кредит на сумму, не превышающую стоимость участка земли. Поэтому если вы являетесь собственником земли, расположенной в пригороде мегаполиса либо в другом районе, где цены на землю весьма высоки, можно рассчитывать на полное кредитование строительства дома.

Если же стоимость земельного участка не велика, заемщику стоит позаботиться о другом залоге (лучше высоколиквидной недвижимости) или рассчитывать на частичное финансирование строительства дома за счет собственных ресурсов.

При оформлении ипотечного договора с использованием участка земли в качестве обеспечения по кредиту владельцу земли нужно подготовить для представления в банк документацию, удостоверяющую право собственности на участок.

Если участок земли находится у лица в долгосрочной аренде, то использовать его в качестве залога не получится. Однако для оформления ипотеки банк все же потребует представить подтверждающую аренду документацию вместе с актом от муниципальных властей, разрешающим постройку на этой земле дома.

Узнайте правила проживания в многоквартирном доме и меры ответственности грозящие за их нарушения.

Образец договора социального найма жилого помещения, вы сможете найти и скачать на этой странице.

Оформление

Для оформления ипотечного кредита на строительство индивидуального дома, как правило, необходимы следующие документы:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая размер доходов заемщика (оформленная по форме 2-НДФЛ);
  • правоустанавливающая документация на землю или другой залог по кредиту;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую занятость заемщика и его стаж работы;
  • другие документы по требованию кредитной организации.

Срок ипотечного кредита на строительство индивидуального дома может составлять, по соглашению банка-кредитора и заемщика, от 3 до 30 лет. Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств.

Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком.

Нельзя забывать и о том, что ипотечное кредитование для строительства – это строго целевой кредит. Поэтому кредитные средства можно тратить только по их прямому назначению, то есть на строительство индивидуального дома.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/na-stroitelstvo-doma/porjadok-kreditovanija.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.