Социальная ипотека

Содержание

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Социальная ипотека

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет.

Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет.

Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся.

Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.).

Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка.

Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

: Социальные программы по приобретению жилья

Источник: https://sovets.net/10033-socialnaya-ipoteka.html

Программа «Социальная ипотека»

Социальная ипотека

 Само название программы говорит о том, что перед вами что-то выгодное, но не всем понятно значение этого термина.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека представляет собой государственную программу (программы) помощи в получении жилья для нуждающихся категорий граждан. Среди них: малообеспеченные семьи, врачи, учителя, военнослужащие, ветераны боевых действий, сотрудники госучреждений.

Государственная программа помощи может быть реализована как:

  1. Предоставление субсидии на снижение процентной ставки;
  2. Субсидия на частичную оплату стоимости жилья;
  3. Предоставление льготной цены на квартиры, находящиеся в собственности государства с возможностью оформления в кредит.

Размер льгот

В первом случае для увеличения доступности жилья ставка по ипотеке варьируется в пределах 10,6-11,1%, при условии внесения 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Не важно, по какой ставке банк одобрил кредит – разницу выплачивает государство.

Второй вариант с субсидированием предусматривает конкретный размер государственного участия в стоимости приобретаемого имущества. Например, материнский капитал – это одна из форм гос. субсидии. Суммы для других категорий граждан стоит уточнять непосредственно в администрации своего региона.

В третьем случае с покупкой гос. жилья на льготных условиях опять же, всё зависит от региона. Общее только одно – цена значительно ниже рыночной.

Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.

Кто может получить социальную ипотеку?

Многие даже не рассматривают возможность льготного оформления, так как считают, что не соответствуют условиям. На самом деле, это не так. Чтобы воспользоваться льготными условиями, ваша семья должна либо:

  • Состоять на учете в списке нуждающихся в жилье;
  • Проживать в условиях, непригодных для жилья;
  • Иметь менее 18 квадратных метров на 1 члена семьи.

Как видите, даже обычная семья из 3-х человек, проживающая в собственной стандартной «двушке» 45 метров, может рассчитывать на улучшение жилищных условий с помощью государственной программы «Социальная ипотека».

Условия, однако, тоже есть: например, если ребенок в семье только один, то допустимый возраст родителей для участия в госпрограмме ограничен 35 годами. Наличие 2-х и более детей снимает это условие.
Если на льготы претендует военный, он должен 3 года пробыть участником накопительно-ипотечной системы.

Какое жилье входит в программу?

В большинстве случаев, воспользовавшись региональной программой социальной ипотеки, жилье придется выбирать только в своем регионе.

Такие характеристики, как стадия застройки, новострой или вторичный рынок значения не имеют.

Исключение составляют квартиры по социальной ипотеке со льготной ценой – тут придется выбирать из того, что дают.

В списке льготного жилья могут быть как квартиры, невостребованные наследниками после смерти собственника, так и новострой, полученный от застройщиков по условиям разрешения на строительство.

Как получить социальную ипотеку?

Условия реализации программы различные в каждом регионе, поэтому рассмотрим общий порядок.

Претендент на участие в программе государственной поддержки должен обратиться в администрацию своего округа с заявлением о постановке на квартирный учет.

Список документов на социальную ипотеку для принятия решения о постановке на учет в каждом регионе свой. Мы можем дать только пример для ознакомления, чтобы вы понимали, с чем вам предстоит столкнуться.

Какие банки дают социальную ипотеку?

Реализация программы происходит через Банки, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение и др.

Условия кредитования

Общие условия для всех банков таковы:

  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие документа, подтверждающего право на оформление ипотеки с господдержкой;
  • Большой стаж;
  • Официальная работа;
  • Стабильная зарплата;
  • Оформление обязательного страхования имущества;
  • Наличие экспертной оценки приобретаемой недвижимости

Рассмотрим тарифы и условия подробнее на примере Сбербанка:

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 11,4%;
  • Первый взнос: от 20%;
  • Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
  • Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб. для регионов, и 8 млн. руб. для Москвы, Московской области и Санкт Петербурга;
  • Документы по жилью необходимо предоставить в течении 60 дней с момента одобрения;
  • Страхование жизни и здоровья обязательное;
  • Возраст заёмщика: 21-60 лет (мужчины), 21-55 лет (женщины);
  • Стаж работы: на текущем месте – от 6 мес., общий стаж за 5 лет– не менее 1 года;
  • Количество созаёмщиков: до 3-х человек;
  • Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой;
  • Документальное подтверждение наличия первого взноса;
  • Досрочное погашение комиссией не облагается;
  • Возможно использование материнского капитала.

Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.

Сроки действия программы

Источник: https://banks.is/publ/86-programma-socialnaya-ipoteka

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Социальная ипотека

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ  покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

  • Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
  • Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
  • Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

КритерийЗначение
Возраст от 18 до 60 лет
Трудовой стаж Обязателен
Чьи доходы в семье учитываются? Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет
Размер дохода? Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета
Инвалидность Не предоставляется инвалидам.

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

  1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
  2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

  • необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
  • возраст врача не должен превышать 35 лет;
  • стаж работы в медицине не менее года;
  • медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
  • необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога.

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет, докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Газпромбанк;
  5. Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов. Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

  • для военных;
  • покупку нового жилья;
  • выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
  • для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12%. Первоначальный взнос – от 10%.

Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

  1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
  2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
  3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
  4. кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

от эксперта

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/sotsialnaya-ipoteka-v-bankah-moskvy

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2018 году

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека в Москве

Социальная ипотека

Приобрести жилье в столице зачастую возможно только с помощью кредита. Для некоторых категорий населения разработана специальная программа социальной ипотеки в Москве, которая позволит оформить заем на льготных условиях.

Программа социальной ипотеки в Москве была запущена в 2006 году после публикации Постановления №703-ПП. В соответствии с законом социальная ипотека – это возмездный способ приобретения жилого помещения, расположенного в Москве, в личную собственность на льготных условиях. С момента запуска программы и до 2017 года уже более 19 тыс. московских семей смогли улучшить свои жилищные условия.

Часто люди интересуются, кому положена социальная ипотека в Москве и могут ли они в текущей ситуации встать на учет. Основные требования, предъявляемые к заявителям на 2017 год, таковы:

  • наличие жилплощади – не более 18 квадратных метров на одного члена семьи (не более 32 «квадратов», если заявитель живет один);
  • проживание в аварийном доме, которое будет снесено;
  • наличие в семье троих и более несовершеннолетних детей (т.е. семья должна иметь статус многодетной).

Молодым и многодетным семьям

Молодые семьи с двумя и более детьми (так реализуется программа социальной ипотеки многодетным семьям в Москве) — тоже льготная категория, подходящая под программу социальной ипотеки в 2017 году. Молодая семья может быть семьей врача или другого очередника, кто нуждается в жилплощади.

Какие молодые и многодетные семьи могут получить субсидию на квартиру по жилищному кредиту

Кроме того, встать на учет могут:

  • ветераны боевых действий вне зависимости от того, сколько у них жилплощади имеется в собственности;
  • государственные служащие, проработавшие по специальности более 3 лет (врачи в том числе);
  • научные работники со стажем от 3 лет;
  • сотрудники градообразующих предприятий, отработавших на последнем месте более 3 лет;
  • инвалиды;
  • семьи с ребенком инвалидом с детства.

Важно, что получить ипотеку со скидкой могут только те лица, которые соответствуют следующим параметрам (вне зависимости от их социального статуса):

  • не являющиеся членами жилищного кооператива;
  • ранее уже получившие квартиру в рамках жилищной программы;
  • имеющие в собственности помещение, размер которого превышает 18 квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи.

Программа для врачей

Нет специальной социальной ипотеки для врачей в Москве – получить квартиры по программе могут любые лица, подходящие под ключевые условия.

Кроме того, банки, в которых будет оформляться ипотека, могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Так у врачей должны быть:

  • прописка в месте нахождения банка (т.е. в Москве);
  • определенный стаж работы – обычно от 6 месяцев;
  • возраст – обычно ипотеку дают клиентам от 21 до 65 лет.
  • высокая зарплата, позволяющая совершать выплаты (ежемесячный платеж должен быть не более 50% от чистого дохода).

Суть программы субсидирования ипотечного кредита для врачей, ученых и учителей в 2017 году

Для подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику надо будет приготовить трудовую книжку или трудовой договор и справку о доходах. Также можно подтвердить дополнительный доход с помощью иных бумаг.

Супруга или супруг основного плательщика является созаемщиком. Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

Квартиры для очередников

Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры.

В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

К примеру, стоимость двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в спальном районе Москвы для семьи, состоящей на учете с 1990 года, составит около 550 тыс. рублей. Эта же квартира семье, зарегистрировавшейся в программе в 2000 году, будет продана по цене уже 2 млн рублей.

Как правило, в рамках программы реализуется жилье экономкласса по проектной документации 2015 года. Строительство таких квартир продлиться до 2020 года. Их стоимость ниже составляет не более 40 тыс. рублей за 1 квадратный метр, что намного среднерыночной цены. Следовательно, при покупке такого жилья затраты семьи станут еще ниже. Важно успеть встать в очередь.

Условия социальной ипотеки

Реализацией программы социальной ипотеке в Москве в 2017 году занимается Агентство по ипотечному кредитованию. Оно предлагает два варианта участия в ней:

  • покупка готовой квартиры по сниженной цене и на льготных условиях кредитования;
  • участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.

При рассмотрении заявки в АИЖК специалистами будет подобрана подходящая клиенту по критериям программа

Агентством предъявляются универсальные требования к любым участникам программы, будь то врачи, учителя и другие. Другое дело, что встать на учет и дождаться своей очереди нуждающиеся в улучшении условий проживания могут далеко не все.

Не нужно рассматривать льготную ипотеку как разновидность субсидии. После ее получения клиент заключает договор с банком и приобретает обязательства по уплате долга. Поэтому необходимо заранее рассчитать бюджет, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

В программе социальной ипотеки участвует целый ряд банков, в основном, с государственным участием:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24 и ВТБ БМ;
  • Райффайзенбанк;
  • Связь-банк;
  • Транскапиталбанк.

Полный список участников приведен на сайте АИЖК

Требования к помещению

По условиям социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут приобрести:

  • квартиры ограниченной площади;
  • жилые дома не выше 3 этажей, рассчитанные на одну семью;
  • дома без ограничения на этажность, рассчитанные на несколько хозяев, в которых жилые помещения разделены общей стеной.

Построить «с нуля» жилье по льготной ипотеке в 2017 году не получится

Приобрести в 2017 году можно как готовое, так и недостроенное жилье, в том числе принять участие в долевом строительстве.

Чаще всего приобретают по социальной ипотеке квартиры в Москве. Ключевые требования таковы, определенные приказом №223/пр Министерства строительства России, таковы:

  • площадь – до 100 квадратов;
  • чистовая отдела;
  • наличие всех коммуникаций, в том числе электричества, горячей воды и газа (если дом обеспечен газом);
  • при этажности дома более 5 – наличие лифта.

В свете последних изменений в законе необходимо также наличие счетчиков на газ, воду и электричество. Врачам в регионах оказывают посильную помощь местные власти.

Как получить в 2017 году

Какие категории граждан могут получить социальную ипотеку в Москве и Подмосковье в 2017 году — понятно. Самое время разобраться, куда обращаться и какие этапы нужно проходить.

Посмотрите на этапы, которые проходят врачи и другие очередники, чтобы получить квартиру по социальной ипотеке

Алгоритм оформления

Действия, как получить социальную ипотеку в Москве, таковы:

  • встать на учет в департаменте Москвы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и ожидать, пока не появится подходящее предложение;
  • подать заявление на получение социальной ипотеки через администрацию района либо многофункциональный центр (куда именно направляется заявление, необходимо посмотреть на сайте программа-ржс.рф, выбрав нужный регион на карте на главной странице и выбрав объект, который заявитель желает приобрести);
  • ожидать в течение 30 дней ответа от уполномоченного органа, в случае положительного решения получить сертификат участника (там же будет указана итоговая стоимость выбранного жилья);
  • обратиться в любой банк, работающий с программой;
  • передать сотруднику пакет документов для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области, а также свидетельство;
  • после одобрения заявки обратиться к застройщику для оформления договора покупки готового объекта или участия в долевом строительстве.

Где именно вы находитесь в очереди на социальное жилье, можно посмотреть на сайте мэра Москвы

Заявитель в договоре указывает, какую часть кредита он покрывает за счет собственных средств, а какую – за счет кредитных. Как правило, банки оплачивают не более 80% стоимости жилья, поэтому средства на первоначальный взнос необходимо будет накопить заранее.

Важно учесть, что по закону заемщик будет обязан застраховать залоговое жилье за счет собственных средств. От этого не освобождает ни одна очередь в 2017 году. Страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Пакет документов

Среди документов, которые обязательно понадобятся банку для оценки кредитоспособности заемщика и юридической чистоты квартиры, числятся:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков, паспорта и свидетельства о рождении их детей;
  • справка о составе семьи;
  • копия трудовой или договора;
  • справка 2-НФДЛ и свидетельства дополнительного дохода;
  • свидетельство участника программы;
  • документы на квартиру от застройщика – техпаспорт, кадастровый паспорт, разрешение на строительство, лицензия и т.д.;
  • согласие супруги или супруга на оформление ипотеки (заверяется нотариально);
  • сертификат на получение материнского капитала и выписка из ПФР об остатке средств на счете (если имеется).

Документы имеют срок действия, поэтому готовьте их в строгом соответствии с этим замечанием.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека в Москве – это отличная возможность для жителей столицы, долго проживающих в городе, приобрести собственное жилье по льготной цене.

Государство компенсирует часть затрат, в результате стоимость квартир снижается до 4 раз и даже более. Чем дольше заявитель является участником программы, тем ниже будет цена жилплощади. Оформлением льготной ипотеки занимается несколько крупных банков.

Заемщику рекомендуется обратиться в АИЖК – эта структура уполномочена решать все вопросы, связанные с программой.

Источник: http://ipoteka.zone/sotsialnaya-ipoteka-moskve.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.